مدل سازی به کارگیری فناوری بلاکچین در سامانه نگین بانک سپه: مطالعه موردی فرایند احراز هویت و اعتبارسنجی مشتریان حقوقی
آرشیو
چکیده
هدف: هدف این پژوهش، ارایه یک مدل عملیاتی برای پیاده سازی فناوری بلاکچین در فرایندهای احراز هویت و اعتبارسنجی مشتریان حقوقی در سامانه "نگین" بانک سپه است. این تحقیق به دنبال شناسایی چالش های موجود در سیستم های سنتی و ارایه راهکاری نوین برای افزایش شفافیت، امنیت و کارایی در خدمات بانکداری شرکتی می باشد. روش شناسی پژوهش: این پژوهش با رویکردی آمیخته و طرح اکتشافی متوالی انجام شده است. در فاز اول (کیفی)، از روش نظریه داده بنیاد با رویکرد نظام مند استراوس و کوربین استفاده شد. داده ها از طریق مصاحبه های نیمه ساختاریافته با ۲۲ نفر از خبرگان صنعت بانکداری و فناوری گردآوری و با نرم افزار MAXQDA تحلیل شدند. در فاز دوم (کمی)، مدل مفهومی استخراج شده از طریق روش دلفی و با استفاده از پرسش نامه در میان ۲۰ نفر از خبرگان اعتبارسنجی شد. یافته ها: تحلیل داده ها منجر به شناسایی یک مدل جامع شامل ۶ مقوله محوری، ۴ بعد اصلی و ۲۳۸ شاخص گردید. ضعف در پیاده سازی زیرساخت های دیجیتال، هزینه بر بودن ساختار فعلی و مقاومت نهادی به عنوان شرایط علی اصلی شناسایی شدند. راهبردهای کلیدی شامل زیرساخت فنی یکپارچه مبتنی بر بلاکچین، طراحی مدل مالی پایدار و تقویت چارچوب های نظارتی استخراج شد. نتایج دلفی نیز اعتبار و قابلیت اجرای مدل پیشنهادی را تایید کرد. اصالت/ارزش افزوده علمی: این پژوهش با ارایه یک مدل بومی سازی شده و معتبر برای یکی از بزرگ ترین بانک های ایران، ضمن پر کردن شکاف تحقیقاتی موجود، یک نقشه راه عملی برای دیجیتالی سازی فرایندهای احراز هویت و اعتبارسنجی در نظام بانکداری شرکتی کشور فراهم می کند که منجر به کاهش هزینه ها، افزایش امنیت و حرکت به سوی حکمرانی دیجیتال می شود.Modeling the application of blockchain technology in Bank Sepah's Negin system: A case study of the identity and credit verification process for corporate customer
Purpose: The purpose of this paper is to present an operational model for implementing blockchain technology in the Know Your Customer (KYC) and credit verification processes for corporate clients within Bank Sepah's "Negin" system. This research aims to identify the challenges of traditional systems and propose an innovative solution to enhance transparency, security, and efficiency in corporate banking services.
Methodology: This research was conducted using a mixed-method approach with a sequential exploratory design. In the first (qualitative) phase, Grounded Theory with the systematic approach of Strauss and Corbin was used. Data were collected through semi-structured interviews with 22 experts from the banking and technology industries and were analyzed using MAXQDA software. In the second (quantitative) phase, the conceptual model extracted from the qualitative phase was validated using the Delphi method through a questionnaire administered to 20 experts.
Findings: Data analysis led to the identification of a comprehensive model consisting of 6 core categories, 4 main dimensions, and 238 indicators. Weaknesses in digital infrastructure, the high cost of the current structure, and institutional resistance were identified as the main causal conditions. Key strategies derived include implementing an integrated blockchain-based technical infrastructure, designing a sustainable financial model, and strengthening regulatory frameworks. The results of the Delphi method confirmed the validity and feasibility of the proposed model.
Originality/Value: By piroviding a localized and validated model for one of Iran's largest banks, this research fills an existing research gap and offers a practical roadmap for the digitalization of identity and credit verification processes in the country's corporate banking system. This can lead to cost reduction, increased security, and a move towards digital governance.
تبلیغات
